Zaniżone odszkodowanie – co zrobić, gdy firma ubezpieczeniowa nie działa uczciwie?

Zawierając umowę ubezpieczenia, chcemy mieć pewność, że w razie zdarzenia powodującego szkodę – na przykład wypadku samochodowego czy zalania mieszkania – otrzymamy od towarzystwa ubezpieczeniowego odszkodowanie, które pokryje wszystkie straty. W reklamach firmy ubezpieczeniowe zapewniają, że szybko rozpatrują zgłoszenia i wypłacają wysokie odszkodowania, jednak w rzeczywistości ubezpieczonych często spotyka duże rozczarowanie. Szacuje się, że nawet w 9 na 10 przypadków odszkodowanie jest zaniżone. Nie ma znaczenia, czy bierzemy pod uwagę odszkodowanie z ubezpieczenia zawieranego osobiście (np. ubezpieczenie mieszkania od skutków pożaru, włamania, zalania i innych szkód), czy występujemy o wypłatę z OC sprawcy zdarzenia, jak to się dzieje w przypadku wypadków komunikacyjnych.

Zaniżone odszkodowanie uderza w ubezpieczonego, ponieważ nie zrekompensuje w pełni powstałych szkód. Na szczęście decyzja firmy ubezpieczeniowej nie musi być finalna. Osoba niezadowolona z propozycji odszkodowania może się odwołać od decyzji i zawalczyć o wyższe odszkodowanie. Pomoc w dochodzeniu należnego, godnego odszkodowania oferuje Justum – profesjonalny zespół prawników z wieloletnim doświadczeniem.

Co to jest zaniżone odszkodowanie?

Zaniżone odszkodowanie to wypłacone przez firmę ubezpieczeniową świadczenie, którego wysokość odbiega od wysokości szkody. W rezultacie osoba poszkodowana nie jest w stanie usunąć jej skutków, na przykład naprawić samochodu, wyremontować mieszkania, opłacić rehabilitacji, która stała się konieczna po wypadku komunikacyjnym.

Do zaniżenia odszkodowania dochodzi w rezultacie nieuwzględnienia przez towarzystwo ubezpieczeniowe niektórych kosztów bezpośrednio związanych ze szkodą. Do takich zaniechań, które uderzają w ubezpieczonego, należą:

• zaniżenie przez firmę ubezpieczeniową wyceny roboczogodzin – firma przyjmuje w rozliczeniu stawkę odbiegająca od rynkowych stawek pobieranych przez warsztaty samochodowe czy ekipy remontowe;
• uwzględnienie niewłaściwych części zamiennych – towarzystwo ubezpieczeniowe przyjmuje cenę tanich, nieadekwatnych do danego modelu samochodu części zamiennych – znacznie gorszych niż te, które zostały uszkodzone w wypadku komunikacyjnym;
• pominięcie części koniecznych napraw – towarzystwo ubezpieczeniowe uwzględnia tylko niektóre straty, a inne pomija, uznając je za niecelowe.

Jeśli towarzystwo ubezpieczeniowe celowo zaniża odszkodowanie, takie działanie może zostać zakwalifikowane jako naruszenie umowy ubezpieczeniowej. Z punktu widzenia ubezpieczonego, który otrzymał niesatysfakcjonującą propozycję wypłaty, najważniejsze jest jednak to, czy może podwyższyć świadczenie.

Czy można podwyższyć zaniżone odszkodowanie?

Decyzja firmy ubezpieczeniowej o wysokości odszkodowania nie zamyka sprawy. Jeśli ubezpieczony uważa, że jest dla niego krzywdząca, może się odwołać od niekorzystnej decyzji. W tym celu składa odwołanie lub reklamację. Aby zwiększyć szanse na to, że tym razem decyzja firmy ubezpieczeniowej będzie dla niego korzystna, powinien się upewnić, że dołączył do odwołania wszystkie niezbędne dokumenty. Należą do nich:

• zdjęcia z miejsca zdarzenia, które dokumentują zakres szkód (np. fotografie przedstawiające zgniecione drzwi samochodu, rower zmiażdżony w trakcie kolizji czy zniszczone ściany zalanego mieszkania);
• notatka policji lub innych służb, o ile została sporządzona (kopia);
• kopia dokumentacji medycznej związanej z leczeniem będącym skutkiem wypadku;
• oświadczenia świadków oraz ich adresy i numery telefonów – na wypadek, gdyby ubezpieczyciel chciał się z nimi skontaktować.

Poszkodowany może we własnym zakresie zlecić przygotowanie kosztorysu naprawy osobie wyspecjalizowanej w tego rodzaju pracach. Nie musi to być biegły sądowy, ale na przykład lakiernik, który oceni, czy zaproponowane odszkodowanie wystarczy na lakierowanie auta we właściwy sposób. Tak przygotowaną opinię również należy załączyć do odwołania od decyzji.

Odwołanie od decyzji nie wstrzymuje wypłaty odszkodowania

Wielu ubezpieczonych nie chce składać odwołania, gdyż boją się, że w rezultacie przez wiele miesięcy nie otrzymają żadnych pieniędzy. To nieuzasadniona obawa. Firma ubezpieczeniowa ma obowiązek wypłacić bezsporną część odszkodowania w terminie 30 dni od zgłoszenia szkody. Wnosząc odwołanie, ubezpieczony może tylko poprawić swoją sytuację i wywalczyć wyższe odszkodowanie.

W treści składanego odwołania od niekorzystnej decyzji należy:

• wskazać, które elementy kosztorysu są błędne lub zaniżone;
• dodać załączniki, które nie zostały przedłożone przy okazji składania wniosku o odszkodowanie, a mają znaczenie dla sprawy;
• zażądać, by firma ubezpieczeniowa uzasadniła, czym się kierowała, przyznając odszkodowanie w wysokości niepokrywającej całości szkód.

Dlaczego warto skorzystać z profesjonalnej pomocy przy zaniżonym odszkodowaniu?

Proces ubiegania się o odszkodowanie we właściwej wysokości wymaga wiedzy technicznej i znajomości procedur ubezpieczeniowych. Prawidłowo sformułowane roszczenia, zebranie niezbędnej dokumentacji i wykazanie wysokości szkody ułatwiają wywalczenie odszkodowania w odpowiedniej kwocie. Ubezpieczony, który czuje się oszukany przez firmę ubezpieczeniową, nie powinien działać impulsywnie i agresywnie, lecz rzeczowo przygotować odwołanie i uzasadnić swoje stanowisko. Nie powinien też godzić się na zaproponowaną przez firmę ubezpieczeniową ugodę bez wcześniejszej konsultacji z prawnikiem. Zawarcie ugody pozbawia go możliwości wnoszenia późniejszych roszczeń w sądzie.

Z tych powodów warto powierzyć odzyskanie należnego odszkodowania firmie, która profesjonalnie zajmuje się podwyższaniem odszkodowań. Justum to zespół prawników, którzy mają wieloletnie doświadczenie w tego rodzaju sprawach. Firma działa na terenie całej Polski i zajmuje się podwyższaniem odszkodowań z tytułu wszelkiego rodzaju polis od wszystkich firm ubezpieczeniowych.