Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej – nie tylko dla kierowców!

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym to jedno z tych rozwiązań, które często pozostaje w cieniu obowiązkowego OC komunikacyjnego. Tymczasem jest to forma ochrony, która może uchronić nas przed poważnymi wydatkami, gdy przypadkowo wyrządzimy szkodę innej osobie, czyli np. zalejemy mieszkanie sąsiada, nasz pies pogryzie przechodnia, a dziecko zniszczy drogi telefon znajomego. W artykule przedstawiamy, jak działa taka polisa, co obejmuje, ile kosztuje i dlaczego warto rozważyć ją nie tylko jako kierowca, ale przede wszystkim jako odpowiedzialny domownik.

OC – definicja i podstawa prawna

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) w życiu prywatnym chroni przed skutkami finansowymi szkód rzeczowych i osobowych, które ubezpieczony wyrządzi osobom trzecim na zasadach odpowiedzialności deliktowej (kodeks cywilny). Ubezpieczyciel pokrywa zobowiązania wynikające z odpowiedzialności za czyn niedozwolony, aż do wysokości sumy gwarancyjnej określonej w umowie.

Kogo chroni polisa OC w życiu prywatnym?

Kogo obejmuje ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej? W praktyce chroni ono:

• ubezpieczonego, czyli osobę zawierająca polisę,
• domowników, czyli osoby bliskie stale zamieszkujące i prowadzące wspólne gospodarstwo domowe (w tym dzieci, opiekunka, pomoc domowa).

Warto zaznaczyć, że odpowiedzialność cywilna może dotyczyć także szkód wyrządzonych nieumyślnie przez dzieci lub osoby starsze pod opieką, nawet jeśli nie działali oni z zamiarem wyrządzenia szkody. Polisa działa również, gdy szkoda powstała na przykład podczas zabawy z rówieśnikami, jazdy na hulajnodze lub w trakcie codziennych czynności domowych

Zakres InterRisk – OC w życiu prywatnym

InterRisk oferuje ochronę w ramach OC w życiu prywatnym jako produkt samodzielny lub jako dodatek do polisy domu/mieszkania. Zakres obejmuje m.in.:

• zalanie mieszkania sąsiada,
• stłuczenie szyby w cudzym budynku,
• pogryzienie przechodnia przez psa domowego,
• uszkodzenie sprzętu hotelowego (np. toster, telewizor w pokoju),
• uszkodzenie smartfona gościa w Twoim domu.

InterRisk umożliwia też ochronę zwierząt, sprzętu pływającego, użytkowania nieruchomości nominalnie prywatnie oraz aktywności w życiu codziennym.

Ile to kosztuje? – zmienne wpływające na składkę InterRisk

Ile kosztuje ubezpieczenie OC w życiu prywatnym? InterRisk ustala składkę na podstawie:

• wybranej sumy gwarancyjnej (np. 50 000–300 000 zł),
• zakresu ochrony (np. Home Assistance, dewastacja),
• okresu ubezpieczenia – zwykle 12 miesięcy, z możliwymi ratami (jednorazowo lub dwie raty),
• Twojej indywidualnej oceny ryzyka i historii szkód.

Przykładowo w wariancie standardowym polisa w InterRisk kosztuje około 250 zł rocznie przy sumie 50 000 zł, wliczając Home Assistance i dewastację.

5. Przykłady realnych odszkodowań

Ile może wynieść odszkodowanie z OC w życiu prywatnym? Otóż, jest ono ustalane indywidualnie na podstawie rozmiarów danej szkody. Przykładowe odszkodowania wyglądają następująco:

• zniszczenie telewizora gościa w AirBnB - 4 000 zł,
• pogryzienie sąsiada przez psa - 2 500 zł,
• wybita szyba w domu sąsiadki - 1 200 zł,
• zalanie mieszkania na niższym piętrze - 6 000 zł.

W każdym przypadku istotne jest to, że dzięki polisie OC w życiu prywatnym i wypłacie odszkodowania przez InterRisk, ubezpieczony nie musi pokrywać tych kosztów z własnej kieszeni. Wypłata następuje po złożeniu dokumentacji i analizie przez ubezpieczyciela.

Jak kupić online w 5 krokach?

Zakup polisy OC w życiu prywatnym jest bardzo prosty. W praktyce wystarczy:

1. Wejść na stronę InterRisk – sekcja OC w życiu prywatnym,
2. Wypełnić formularz online: dane osobowe, liczba domowników, zwierzęta, suma gwarancyjna,
3. Wybrać zakres ochrony (np. Home Assistance, dewastacja),
4. Ustalić sposób płatności – jednorazowo lub w ratach (1 lub 2 raty),
5. Dokonać płatności – po opłaceniu polisa aktywna od razu.

7. Bonus: cross‑sell – zniżka przy pakiecie z ubezpieczeniem Dom i Mieszkanie

Osoby zainteresowane ochroną w ramach OC w  życiu prywatnym powinny wiedzieć, że InterRisk oferuje zniżkę przy zakupie pakietu, czyli OC wraz z ubezpieczeniem domu lub mieszkania. Wariant pakietowy może obniżyć składkę i zapewnić bardziej kompleksowy zakres (m.in. mury, ruchomości, kradzież) w korzystniejszej cenie niż dwie osobne polisy.

Podsumowując należy stwierdzić, że OC to ubezpieczenie, które nie jest przeznaczone tylko dla kierowców, ponieważ polisa tego typu może obejmować również różne codzienne sytuacje. InterRisk oferuje elastyczny zakres ochrony z możliwością zakupienia samodzielnej polisy lub pakietu z ubezpieczeniem nieruchomości, a składka uzależniona jest od sumy gwarancyjnej, zakresu czy historii ubezpieczeniowej danej osoby.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

1. Czy OC działa za granicą?
Domyślnie ochrona dotyczy terytorium Polski. Opcjonalnie można rozszerzyć ochronę na kraje Europy i Basen Morza Śródziemnego (za dodatkową składką).

2. Czy obejmuje hulajnogę elektryczną?
Tak, jeśli szkoda wyrządzona podczas użytkowania hulajnogi (np. uszkodzenie czyjegoś telefonu lub potrącenie pieszego) jest czynnością życia prywatnego.

3. Czy OC pokrywa szkody wyrządzone przez dzieci?
Tak, jeśli są one domownikami i szkoda jest wynikiem ich działania w ramach życia prywatnego, koszty mogą zostać pokryte w ramach sumy gwarancyjnej.

4. A co, jeśli sam uszkodzę własne mienie?
OC nie pokrywa szkód na własnym mieniu, ponieważ w takich sytuacjach (sam uszkodzony sprzęt, np. własny telefon) należy posiadać odrębne ubezpieczenie sprzętu, np. od stłuczenia.

5. Czy można kupić polisę z OC samej, bez ubezpieczenia domu?
Tak, ponieważ InterRisk oferuje OC w życiu prywatnym jako produkt samodzielny lub jako dodatek do polisy nieruchomości (dom/mieszkanie).